Планируется, что новые требования могут вступить в силу 1 января и 1 июля 2022 года соответственно.

Г. Шимкус сообщил на пресс-конференции, что меры по недопущению нагрева рынка недвижимости были приняты после оценки ситуации на рынке жилья и стремительно растущих объемов кредитования на приобретение жилья.

«Мы видим, что необходимы некоторые макропруденциальные меры политики», - сказал он.

Банк Литвы предлагает усилить требования к кредитоспособности, предусмотренные в Положении об ответственном кредитовании для тех, кто берет жилищные кредиты, уже имеющие другие непогашенные жилищные кредиты – с 1 января следующего года предлагается снизить отношение максимально допустимой суммы кредита к стоимости заложенной недвижимости (LTV) до 70%.

Банк Литвы также намерен ввести 2% отраслевой резерв системного риска (SRR) для ипотечных кредиторов (банков и групп центральных кредитных союзов). Системный буфер риска) ставка по портфелю жилищных кредитов. Это требование к капиталу будет дополнять и применяться по принципу, аналогичному ставке антициклического буфера капитала (ACP), однако буфер капитала будет рассчитываться не от размера всех подверженностей, а от размера позиций с залогом недвижимости физическим лицам в Литве. Предполагается, что резервное требование не будет применяться к учреждениям с очень небольшой долей жилищных кредитов сектора, т.е. менее 50 миллионов евро. Евро.

Масштаб увеличился

Согласно статье специалистов отдела моделирования системных рисков Банка Литвы Яуниуса Кармелавичюса, Мантаса Дирмы и Гедрюса Станениса, во время пандемии COVID-19 объем предоставления кредитов на вторичное жилье увеличился.

«Второй жилищный кредит в январе-августе 2021 года составил 166 млн евро. Это составляет около 12% от потока новых выданных жилищных кредитов и около 10-11% в конце 2019 и 2020 годов.

Во время пандемии доля кредитов на вторичное жилье увеличилась почти во всей Литве, а наибольший скачок – с 9 до 16% – приходится на Клайпедский уезд. Эту тенденцию можно отнести к покупке инвестиционного жилья или жилья для отдыха, например, на курортах», — пишут авторы.

По мнению специалистов, исходя из исторических данных, видно, что вторые жилищные кредиты обычно более рискованны, чем первые, даже с учетом различных особенностей заемщика и кредита.

«Модели кредитования на микроуровне, основанные на риске, показывают, что, учитывая эволюцию неблагоприятного экономического сценария, домохозяйствам с другими недавно взятыми и низкоамортизированными жилищными кредитами потребуется несколько более высокий первоначальный вклад не менее 16-24% от стоимости залога при получении второго жилищного кредита. Требование такого уровня будет обеспечиваться исключительно тем фактом, что общий риск кредитования домашних хозяйств с двумя жилищными кредитами не будет выше, чем у того же домохозяйства, если бы у него был один жилищный кредит. Однако в случае возникновения дополнительных макроуровневых рисков для финансовой стабильности, когда инвестиции в жилье со вторым кредитом способствуют формированию дисбалансов на рынке жилья, более уместное и жесткое требование размера первоначального взноса по вторичным кредитам может быть целесообразным и более строгим», — говорится в их публикации.

Еще три меры

Г. Шимкус напомнил на пресс-конференции, что Банк Литвы представил в Рабочую группу по сокращению теневой экономики предложения по зарегистрированным предварительным договорам о приобретении жилья.

«Это важный инструмент, который позволил бы собрать больше информации при первичной продаже жилья. Это позволило бы нам выстроить более эффективные меры, способствовать прозрачности деятельности и избежать возможности уклонения от уплаты налогов», - сказал он.

Еще одной упомянутой мерой является ограничение возможностей оплаты недвижимости наличными.

«Стоит возобновить эти дебаты. Также рассматривается вопрос о налоге на имущество. Это источник доходов для бюджетов, но он также может иметь более широкое значение. Это стабилизирующая роль для рынка недвижимости. Мы хотели бы подчеркнуть эту роль – чтобы государство при строительстве и обсуждении этого налога ориентировалось не только на бюджеты, но и видело бы возможное функционирование рынка недвижимости», – сказал Г. Шимкус.

Глава Банка Литвы отметил, что только 40% покупок жилья происходит с помощью кредитов, стоимость составляет 60%.

«Есть больше людей, которые берут кредиты, чтобы купить дом в городах, где нужен кредит. Грубо говоря, для половины покупателей это не сработает вообще. Это инструмент для самой рискованной части, для тех, кто берет кредиты на инвестиционные цели», - сказал Г. Шимкус.

Г. Шимкус отметил, что представленные меры поддерживаются участниками рынка.

„Galime kalbėti apie dizainą, tačiau rinkoje supratimas yra. Tai, kad mes dabar išeiname ir pradedame kalbėti apie tai, visiškai nereiškia, kad patys rinkos dalyviai… Mano galva, iš jų pusės būtų ir neteisinga, nesolidaru, jei jie užsimerktų ir pradėtų specialiai taikyti švelnesnius reikalavimus tam, kad paspartintų.

Сейчас приходит в кредитную организацию, просит кредит, и та кредитная организация, зная, что требования будут ужесточены, специально подделывает кредитование для того, чтобы кредитовать. Это было бы примером отказа от сотрудничества.

Однако это около 12% кредитного потока, что составляет небольшую часть. Причем он направлен не на снижение цен на недвижимость, возможность заимствования, а конкретно на то, чтобы помочь предотвратить риски в тех сегментах кредитования, где риск выше», — сказал глава Банка Литвы.

Г. Шимкус отметил, что рынок недвижимости Литвы в настоящее время «находится в начале потепления, отопления». «Это то же самое время, когда институты должны начать действовать, чтобы реагировать на риски», - сказал он.

Источник: NT rinką siūlo vėsinti dvigubai didesniu pradiniu įnašu perkantiems antrą būstą – DELFI Verslas